dsr 이란
아파트를 살려면 큰 몫돈이 필요합니다 그리고 몫돈만큼의 대출도 받아야 하는데요 현재 우리나라 가계대출이 급증함에 따라 정부에서 규제가 시행되고 있으며 이전과 다른 특징이 단계적인 dsr 규제입니다 아니 아파트 하나 사는데 왜 이렇게 복잡하냐 라고 생각하시분들이 많으실것 같습니다 dsr 40% 라는 단어를 기사와 뉴스로 통해 많이 접하셨을겁니다 이게 대체 어떤건지? 하고 궁금들 하실텐데요.
dsr 뜻은 본인이 버는 돈의 40%까지만 대출해준다라고 생각하시면 쉽습니다 dsr 계산도 그렇게 어려운것이 아니므로 복잡하게 생각하실 필요가 전혀 없습니다.
다만 dsr 대출규제로 인해 이전보다 훨~~씬 더 까다롭고 금액 또한 상당히 제한적이 되었습니다 소자본으로 집사서 되팔이하는건 어려워졌다라고 보면 될것 같습니다.
dsr 뜻
사전적인 의미는 `총부채원리금상환비율` 이렇게 말합니다 영어로는 `debt service ratio` 이라 하는데 이렇게만 적어놓으면 뭔 뜻인지 이해가 되지 않습니다 위에서 잠깐 언급을 하였지만 dsr는 나의 모든 부채(아파트담보, 신용 등 모두 포함)에서 나의 연소득을 나눈걸 의미하는겁니다.
연간 모든 금융부채 원리금 상환액 (원금+이자) ÷ 연소득 이렇게 계산해볼 수 있는데 본인의 1년 소득에서 대출상환액이 얼마나 되는지를 보는것으로 대출을 갚을 수 있는지 보는 지표라 생각하시면 됩니다.
dsr 40%가 의미하는 바
dsr 100% 라는건 나의 연소득(연봉) 과 동일하다라는걸 의미합니다 (연간 원리금 상환액(원금+이자)=연봉) 해석하자면 이 정도 비율이면 벌어서 돈 한 푼 안쓰고 대출로 갚아야 하는 상황인것입니다.
따라서 dsr 40%는 연봉에서 원리금 상환액이 40%까지만 허용하는것으로 이해하면 됩니다 좀 더 쉽게 dsr 계산을 해보면 나의 연봉이 6000만원이라 한다면 1년간 모든 부채 원금+이자가 2400만원이라고 했을시 dsr 40%가 되는겁니다. (2400/6000)
가령 대출금 3억에 20년 연 2.5% 원리금균등일 경우 월 1,589,709의 상환금액이 나옵니다 이를 연간으로 계산하면 19,076,508원이 나오니 연봉 5천만원은 되어야 (dsr 40%가 2천만원 계산은 2000÷5000)지만 받을 수 있는 액수로 계산 됩니다 더 많이 받기 위해서는 소득이 많으면 많을수록 유리한데 고소득자나 혹은 부부합산소득으로 계산하면 유리합니다.
dsr 규제
| 1단계 | 2단계 | 3단계 | |
| 시기 | 2021년 7월 1일부터~ |
2022년 7월 1일부터~ | 2023년 7월 1일부터~ |
| 내용 | 1) 모든 규제지역 6억 초과 주택 2) 신용대출 1억 초과 (소득과 무관) |
총 대출액수 2억 초과 1),2) 유지 |
총 대출액수 1억 초과 1),2) 폐지 |
21년 7월부터는 규제되는 모든 지역(투기, 투기과열, 조정지역대상) 의 집값이 6억이 넘어가면 dsr 40% 규제 대상이 됩니다 이것만 봐도 이제는 영끌해서 집사는건 거의 불가능해졌다는걸 알 수 있습니다 신용대출 1억이 넘을 경우 소득에 상관없이 규제를 받는데요 22년과 23년에는 더욱더 빡세집니다.
dsr에서 예외되는 대출들은?
전세자금대출이나 서민금융대출, 예금담보대출, 보험계약대출, 햇살론(정부대출), 300만원 미만의 소액대출, 중도금대출 등 (잔금대출로 전환시 dsr 규제 적용)은 제외가 됩니다 모든 부채라고 해서 다 해당되는것은 아니므로 꼭 알아두시기 바랍니다.
