월급을 받아서 먹고 사는덴 지장이 없지만 집을 산다던가 자산을 불리기엔 쉽지가 않습니다 고액의 연봉자가 아닌 이상은 자산을 쉽게 불리기가 어려운게 현실인데요 그래서 재테크를 해야 하고 또 가장 기초적인 수단이 예금 or 적금을 드는것입니다 신협 정기예금 금리가 유리한 이유는 1금융권보다 이자가 높기 때문입니다 그리고 비과세 혜택도 무시할 수 없습니다 신협 적금 금리 또한 마찬가지인데 될 수 있으면 이율이 높으면서 이자소득에 대한 세금혜택이 있는 곳이 좋습니다.
티끌 모아서 언제 태산을 만드냐라고도 할 수 있지만 티끌이라도 모아놓는게 일단은 중요합니다 작은 시드머니라도 만들어놔야 다른 수단의 재테크가 가능하니까요.
금리는 이미 지하로...
우리나라만 금리가 낮은것이 아니라 미국의 경우엔 아예 0% 금리입니다 그만큼 현금이 가지는 가치가 형편없이 낮아졌는데요 우리정부나 세계 어느나라든 돈을 왕창 풀어 경기를 살릴려고 하다보니 어쩔 수가 없는데 그러니 현금은 가지고 있어봤자 손해일 수 밖에 없습니다.
금리의 변화를 살펴보면 2008년 금융위기때 5%가 넘던 시절부터 쭉 내려 앉았다가 5월에 이어 현재 2020년 12월 3일 0.5프로를 유지하고 있으니 진짜 어마어마하게 떨어졌습니다.
2012년에 3퍼센트였는데 이때 1억을 예금으로 박아뒀으면 1년에 이자만 3백, 세후론 2,538,000원이 나왔었습니다 현기준이자로 계산하면 423,000원 밖에 되지 않습니다 같은 금액의 돈을 예금으로 넣어놨는데 그때와 지금이 무려 6배나 차이가 나버립니다 이렇게 데이터로 확인하니 체감이 확 와닿네요.
신협이 시중금융권보다 좋은 이유
예금이나 적금을 하면 세금이라는게 붙습니다 이자에서 15.4%가 제외하는게 국룰인데요 하지만 신협의 경우에는 1.4%만 뗍니다 이걸 비과세라고 표현을 하지만 엄연히 말하면 완전한 비과세는 아닙니다 그럼에도 메리트가 큰건 사실입니다.
다만 한도가 있습니다 딱 3천만원까지만 세금혜택을 받을 수 있는데요 만약 4천만원을 예금으로 넣어놨다면 1천만원은 일반과세(15.4%)에 해당되는겁니다.
30,000,000원에 1.4% 일때 순수이자만 420,000원, 여기에 1.4%를 빼면 414,210원이 이자로 받게 되는것입니다 만약 신협이 아닌 시중은행이였다면 355,320원이 계산되므로 -58,890원의 차이가 나게 됩니다. (세금이 무섭긴 합니다)
그렇다면 예금자보호는 안되는건가라고 할 수 있습니다만 일반은행과 동일하게 5천만원까지 보호해줍니다 특이한것인 신협의 지점마다 각각의 독립체이기 때문에 각각 5천씩 보장을 해준다는겁니다.
신협 정기예금 금리 지역마다 달라
신협의 경우 시중은행과는 다르게 시군구에 따라 금리차이가 존재합니다 그래서 금리가 얼마인지를 정확하게 확인하기 위해서는 본인이 거주하거나 생활반경에 가까운 지점을 찾아서 직접 확인할 수 밖에 없습니다.
신협 홈페이지에 들어가면 좌측에는 지도가 나오고 오른쪽엔 지역을 선택할 수 있게 만들어져 있습니다 예로 강남에 있는 신협지점을 한번 찾아보겠습니다.
강남에 위치해 있는 신협 점포명들이 나옵니다 주소도 있고 본점인지 지점인지도 나오니 확인하시면 되구요 남서울신용협동조합에서는 금리가 얼마나 되는지를 확인해보면 이렇습니다.
신협 정기예금 금리가 12개월(1년)부터 24개월(2년), 36개월(3년)에 따라 1.3%, 1.35%, 1.4% 로 표기되어 있는걸 볼 수 있습니다 기준금리 0.5퍼센트에 비해서는 약 2배 이상 많습니다 다른 시의 지역들을 잠깐 살펴봤는데 1년에 1.5% 혹은 1.6% 주는데도 있고 부산 신협의 경우에는 무려 1.9%나 주는지점도 있는데요 독립법인체라 그런지 바로 옆 동네임에도 0.4%나 낮습니다.
이자지급방법은 만기, 회전주기로 구분되어 있습니다 이게 뭐가 다르냐 하시겠지만 어차피 1년이든 2년이든 똑같습니다 저는 그냥 만기지급으로 선택해놓습니다 1년 넣으면 만기때 자동해지 되면서 이자 주는건 동일합니다.
이 표는 신협 적금 금리입니다 1년에 2.2%, 2년이면 2.3%, 3년은 2.4% 인데 1년마다 0.1%씩 증가하기 때문에 굳이 24개월 이상 할 필요가 없습니다 12개월 만기가 되면 바로 예금으로 넣어두는것이 훨씬 이득입니다 신협이 모든 시도군구마다 다 있는건 아닙니다 간혹 없는 곳도 있으므로 필히 지역확인은 하시기 바랍니다.
